СТАТЬЯ. ВСЁ О ЧЕКАХ. Краткое F.A.Q. для начинающих.
1. Что такое "Чек"?
Чек - банковский документ, используемый для безналичных расчетов. Это самый медленный способ "расплаты", но в то же время - самый дешевый из всех возможных: комиссионный процент банка за обналичивание чека составляет менее процента. Чеки в свою очередь бывают разные. Именные, корпоративные, валютные, рублевые, дорожные. Расскажу обо всех понемногу. На будущее: настоятельно не рекомендую мять, разукрашивать и уродовать чек. В противном случае у вас могут его не принять в банке .
2. Как превратить чек в реальные деньги ?
Чек - это еще не деньги. Им невозможно расплатиться в магазине (за исключением дорожных чеков, которые принимают в магазинах, в гостиницах, в прокатах и т.д.).
Для того, чтобы превратить чек, присланный Вам обычным письмом, в реальные деньги, Вам необходимо отнести его в банк. Далее, следуя инструкциям банковского служащего, заполнить его (обычно это просто ваша одпись с обратной стороны чека). Прочее - дело банка: они отправят его на проверку туда, откуда он был прислан. И если все ОК, то через некоторое время (обычно 2 - 3 недели) Вы сможете получить наличные деньги, обычно с вычетом определенного процента, который банк берет себе за работу. Эта процедура называется «инкассо».
Соответственно, бесплатно эту работу делать никто не будет. Тарифы везде разные – от 0% за travelers checks в некоторых регионах (дорожные чеки обналичиваются сразу же в присутствии клиента), до 22% за обнал именных чеков в некоторых коммерческих банках.
В США и Канаде процесс обналички происходит намного проще. Если у Вас кристально-чистая кредитная история, то есть вы вовремя погашали все взятые кредиты, то чек обналичат прямо при вашем присутствии, конечно многое заваист от суммы. Если вы погасили кредитов на 100 тысяч долларов и принесли чек на столько же, то его без вопросов отправят на инкассо. Другое дело чек на пару тысяч – его вам окэшат моментом .
Также обналичкой Ваших чеков может заняться компания типа http://www.paycard2000.com. Более подробно читайте на их сайте.
3. Откуда берутся чеки?
Когда открываешь в банке счет, на твое имя печатается чековая книжка , там в чеках уже проставлены твои данные: ФИО, номер счета и т.д. Тебе надо только вписать получателя денег, сумму и оставить свой автограф.
4. Достоинства и недостатки разных чеков
Чеки, выписанные банком на физическое лицо.
Недостатки:
1) Сложно обналичить. Обналичивают (точнее принимают на инкассо) только в центральных отделениях банков. При приеме на инкассо нужно заполнить огромное количество различных документов, что в общем-то довольно неудобно.
2) Деньги по чеку Вы получите только через некоторое время (от одной недели до трех месяцев - это зависит от банка), когда этот чек проверят.
Дорожные чеки.
Достоинства:
1) Обналичивают моментально, как только Вы принесли чек в банк.
2) Можно вывести за границу и обналичить (удобно, когда Вы едите, например, отдыхать). На таможне сумма в чеке не учитывается, т.е Вы вывозите, например, разрешенные 500$ наличными и дорожных чеков на 1.000.000$, а за границей Вы еэти чеки обналичиваете.
Недостатки:
2) Обналичивают не во всех банках. Однако количество банков, в которых обналичивают эти чеки намного больше количества банков, которые обналичивают чеки, выписанные банком на физическое лицо.
5. Что должен содержать чек?
1) наименование "чек", включенное в самый текст документа и выраженное на том языке, на котором этот документ составлен;
2) простое и ничем не обусловленное предложение уплатить определенную сумму;
3) наименование того, кто должен платить (плательщика);
4) указание места, в котором должен быть совершен платеж;
5) указание даты и места составления чека;
6) подпись того, кто выдает чек (чекодателя).
Документ, в котором отсутствует какое-либо из обозначений, указанных выше, не имеет силы чека. При этом также есть ряд исключений:
- место, обозначенное рядом с наименованием плательщика, считается местом платежа. Если рядом с наименованием плательщика указано несколько мест, то чек подлежит оплате в месте, которое указано первым. Если такие указания, а также и всякое другое указание отсутствуют, чек оплачивается по месту основного жительства плательщика.
- чек, не указывающий места его составления, рассматривается как подписанный в месте, обозначенном рядом с наименованием чекодателя.
В законе рассмотрены случаи, когда в чеке имеются противоречия между обозначениями суммы подлежащей уплате выраженной словами и цифрами. Например, словами «триста долларов», а цифрой 30 долларов. Так вот разногласие решается в пользу суммы, написанной словами. Однако если сумма чека написана несколько раз либо словами, либо цифрами, то имеет силу обозначение лишь на меньшую сумму.
6. Как выглядит чек?
Внешне чек - это бумажка, по размерам не превышающая 1/3 машинописного листа. Он содержит поля "кому", "адрес", "от кого", "на какую сумму" (два раза - цифрами и прописью), "дата выписки", подпись и серийный номер, а также банковские реквизиты счета, с которого списывается указанная в чеке сумма.
Ниже Вы видите внешний вид чека. Примерно так же выглядят и все остальные чеки.
7. Где и какие проценты я должен заплатить за обналичивание чека?
- РОССИЯ
Автобанк $15
Альфа-Банк 1%, но не менее $5
Банк Москвы $10
Банк Развития и Реструктурирования $50 + 2,5% от суммы
Банк София 0,15%, но не менее $15.
БИН-Банк 2%, но не менее $3
Внешторгбанк 2%, но не менее $7
Диалог-Оптим 2%, но не менее $5
Импэксбанк 3%, но не менее $5
Конверс Банк $5 - 20
МДМ-Банк 1,5%, но не менее $5
Морской Акционерный Банк 0, 15%, но не менее $50
Промрадтехбанк $7 - 9
Рускобанк до $15, при величине чека не менее $50.
Русский Славянский Банк 1,5%, но не менее $10
Судостроительный Банк 3%, но не менее $50
СберБанк России 4%
- БЕЛАРУСЬ
Беларусьбанк 2%, но не менее $20
БелВнешэкономбанк 5%, но не менее $3
ПриорБанк 2,5%, но не менее $10
Белбизнесбанк 1%, но не менее $5.
ПриорБанк 4%, но не менее $10.
- УКРАИНА
Первый Украинский Междунар. Банк 10%, но не менее $30
Банк "Надра" 2%, но не менее $5
Приватбанк 3%, но не менее $3
Банк Аваль 1%, но не менее $5
Ощадний Банк 2%.
Правекс 1,5%
Приватбанк 3%, но не менее $3
8. Сможет ли кто-либо другой обналичить мой чек?
В случае, если на обратной стороне чека будут стоять доверяющая подпись и у человека будет Ваш паспорт, то он сможет отдать этот чек на инкассо и обналичить – это что касается именных и корпоративных чеков.
С дорожными чеками всё намного проще – в присутствии кассира Вы должны поставить дубликат подписи сверху чека, в случае, если местными банковскими инструкциями не требуется предъявление документа, удостоверяющего личность. Кассир сверит Вашу подпись с подписью образцом (ставится вами же при покупке чеков) и выдаст наличные деньги, если всё ОК.
Вернуться к началу